A busca por opções de crédito é essencial para aliviar o orçamento mensal e quitar dívidas. O empréstimo consignado é uma boa alternativa para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Por oferecer garantias às instituições financeiras, essa modalidade de crédito costuma se destacar por ter juros baixos e bom prazo de pagamento.
E para saber o quanto você pode se beneficiar do empréstimo consignado, deve saber tudo sobre a margem consignável. Por ser um empréstimo com desconto em folha, as parcelas do empréstimo consignado são limitadas a um percentual do benefício/salário do contribuinte. Aqui, vamos te explicar como funciona e quando o empréstimo consignado vale a pena.
O que é margem consignável?
É bem simples de entender: a margem consignável é o valor máximo que pode ser comprometido do salário ou benefício para o pagamento do empréstimo consignado. Por ser um empréstimo com desconto em folha e pago pelo governo federal, a margem consignável funciona como um teto limite para evitar que pessoas acabem comprometendo suas despesas mensais por conta desse tipo de empréstimo.
Em outras palavras, a margem consignável tem como objetivo evitar o endividamento devido às altas parcelas do empréstimo ou pela falta de dinheiro para pagamento de despesas mensais importantes, como aluguel, água, luz e alimentação.
Como funciona a margem consignável?
Atualmente, a margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional de Seguro Social) é de 45% do benefício, sendo 35% para empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício consignado.
Em um cálculo simples, um aposentado que ganha R$ 2.500,00 reais pode pegar um empréstimo consignado com parcelas de até R$ 875,00. Na maioria das vezes, o valor das parcelas do empréstimo será menor do que o teto e isso abre a possibilidade ao beneficiário de adquirir novos empréstimos até atingir o limite da margem.
Como saber quanto tenho de margem consignável disponível?
Para consultar a sua margem consignável, o beneficiário do INSS deve acessar o HISCON (Histórico de Consignação de Empréstimos), documento que detalha todos os empréstimos consignados já solicitados pela pessoa.
Para ter acesso ao documento, acesse o aplicativo Meu INSS e clique na opção “Extrato do Empréstimo Consignado”, selecione o seu benefício e clique em baixar para visualizar o extrato.
Outra opção de consulta de margem consignável é verificar diretamente com o seu banco. Vá até sua agência ou solicite um empréstimo consignado pelo aplicativo do banco e veja quais são as suas opções, tendo acesso à sua margem consignável. Assim, você pode saber a sua margem e já solicitar o empréstimo.
Quando o empréstimo consignado vale a pena? Como se organizar?
O empréstimo consignado pode ser usado para qualquer finalidade. Então, é possível, por exemplo, usar o crédito para quitar dívidas mais caras, como o rotativo do cartão de crédito. Também é válido aproveitar o crédito para realizar sonhos, como fazer uma viagem ou abrir um negócio.
Mas antes de contratar o empréstimo, é preciso se organizar. Separamos três dicas abaixo para te ajudar. Confira abaixo:
Estruture o seu orçamento mensal
O primeiro passo é estruturar o seu orçamento mensal. É importante entender quais são os seus gastos essenciais fixos e variáveis para saber o quanto você pode comprometer da sua renda em um empréstimo consignado.
Estipule limites para o empréstimo
Com o orçamento estruturado, avalie o valor que você precisa de crédito e estipule limites para fazer a contratação do empréstimo. Assim, você pode entender quanto precisará comprometer da sua renda para ter o crédito desejado. Isso é indispensável para não inviabilizar o pagamento das contas mensais com a contratação do empréstimo.
Analise as taxas e os juros do empréstimo
Antes da contratação, também é vital avaliar o que está embutido nas parcelas, verificando a taxa de juros e outras taxas embutidas no empréstimo. Sempre faça uma pesquisa em diversas instituições financeiras para ter mais opções e poder comparar para escolher a melhor.
Com as nossas dicas, você tem tudo o que precisa para consultar e saber usar a sua margem consignável de forma a contratar um empréstimo consignado sem comprometer a sua qualidade de vida e se beneficiando de um crédito com juros baixos.