O saque-aniversário do FGTS é uma modalidade criada em 2020 que trouxe mais flexibilidade no uso do dinheiro do fundo. Por meio dessa modalidade, você pode sacar um percentual específico do seu FGTS no mês do seu aniversário, podendo utilizar esse dinheiro da forma que quiser uma vez por ano.
Se você não quer esperar um ano para dispor do FGTS, pode optar por antecipar o saque-aniversário para ajudá-lo a planejar suas contas, ou seja, tomar um crédito e antecipar o pagamento, utilizando o próprio saldo do seu FGTS como garantia do pagamento.
Se você planeja fazer antecipação do saque-aniversário, mas não sabe quanto pode pedir, este texto vai te ajudar a entender como funciona essa modalidade de empréstimo e quais os limites permitidos pela lei.
Limites do saque-aniversário
De acordo com o site do FGTS, o valor do empréstimo do saque-aniversário funciona por meio de alíquotas, isto é, você pode sacar um percentual do valor do seu FGTS nessa modalidade.
Esse percentual varia com base no valor que você tem guardado no seu fundo de garantia, diminuindo conforme o valor aumenta. Por exemplo, quem tem até R$ 500 pode solicitar um empréstimo de até 50% do saldo do FGTS, enquanto quem tem acima de R$ 20.000 tem um limite de 5% do saldo.
No entanto, outras instituições financeiras têm formas diferentes de calcular esses limites. A maioria permite a antecipação de valores que podem chegar a sete períodos de saque-aniversário. Ou seja, 7 anos. Mas, cada instituição financeira possui seus limites, por exemplo, existem instituições que podem chegar a antecipar até 10 anos do saque.
Quem pode solicitar
Pode solicitar esse benefício todo cliente que possui uma conta de FGTS, ativa ou inativa, que tenha aderido à modalidade saque-aniversário. Para isso, você pode solicitar a antecipação direto no aplicativo do FGTS ou através de outra instituição financeira que ofereça essa modalidade de crédito.
Bloqueio de saldo
Conforme mencionado, a maioria das instituições financeiras permite a liberação de até 7 meses do saldo do FGTS. Portanto, se você tem R$ 5.000 no seu fundo, a parcela do seu saque-aniversário é de R$ 1.650 (30% do saldo mais R$ 150 da parcela adicional).
Caso você opte por antecipar todo o valor disponível de qualquer um dos saques aniversários, isto é, os R$ 1.650, o bloqueio do saldo de FGTS será total. Nesse caso, o saldo do seu fundo servirá de garantia para o pagamento da dívida.
Mas, se você fizer uma antecipação parcial do valor disponível, então o bloqueio será parcial. O cálculo parcial geralmente leva em conta a seguinte equação: considerando uma antecipação parcial de R$ 1.000: 1.000,00 – 150,00 = 850,00, e 850,00 / 30% = 2.833,33.
Portanto, caso você faça uma antecipação parcial de R$ 1.000 em um FGTS com saldo total de R$ 5.000, R$ 2.833,33 serão bloqueados para garantir o pagamento do empréstimo.
Praticidade
Uma das maiores praticidades do FGTS é a possibilidade de antecipar várias parcelas do saque-aniversário de uma só vez. Com isso, você não precisará esperar uma vez por ano para dispor do seu dinheiro, podendo ter o valor de várias parcelas de uma só vez.
Além disso, o empréstimo do saque-aniversário tem garantia do próprio saldo do FGTS, que, como vimos, fica bloqueado. Por isso, as taxas de juros costumam ser muito mais atrativas, diminuindo seus custos.
Também não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, ou seja, caso você esteja com o nome negativado por algum motivo, não corre o risco de ter o crédito negado por causa disso.
Em termos de praticidade, o pagamento da despesa do empréstimo sai direto do seu FGTS para o banco credor. Além de causar uma redução nos juros por causa dessa garantia, você não vai precisar mexer no seu orçamento mensal para arcar com o pagamento da parcela.
Por fim, o dinheiro do FGTS rende abaixo da poupança, o que significa que ele perde para a inflação. Assim, ao aderir ao empréstimo, você pode utilizar o saldo para fazer um investimento mais vantajoso, pagar dívidas ou realizar uma meta.