O Consignado privado é uma modalidade de crédito que permite aos trabalhadores com carteira assinada (CLT) contratar empréstimos com juros reduzidos, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.
Mas e os trabalhadores negativados, ou seja, aqueles com restrições no nome, será que eles podem solicitar o Consignado privado? A resposta é sim, porém a aprovação não é garantida.
A seguir, explicamos como funciona o processo, quais são os critérios analisados pelos bancos e o que está mudando no acesso ao crédito Consignado privado.
Assalariados negativados podem contratar o consignado privado?
Sim, trabalhadores assalariados negativados podem contratar o Consignado privado, pois essa modalidade de crédito é considerada de baixo risco para os bancos.
Como as parcelas são descontadas automaticamente do salário, há uma garantia maior de pagamento.
No entanto, a aprovação não é automática e depende da política de crédito de cada instituição financeira. Alguns bancos podem negar o crédito para negativados, enquanto outros oferecem condições diferenciadas para esse público.
Além disso, há um fator importante: para que um trabalhador do setor privado tenha acesso ao consignado, a empresa onde ele trabalha precisa ter um convênio com o banco ou financeira.
Se não houver esse convênio, o funcionário não poderá contratar o empréstimo, mas o governo planeja eliminar essa necessidade no futuro para tornar esse crédito mais acessível.
O que os bancos avaliam ao liberar o Consignado privado?
Mesmo sendo uma modalidade de crédito mais segura para os bancos, há algumas análises que as instituições financeiras fazem antes de aprovar um Consignado privado para negativados.
Entre os principais critérios estão:
- Vínculo empregatício: o trabalhador precisa ter carteira assinada e a empresa deve ter convênio com o banco
- Tempo de serviço: alguns bancos exigem um tempo mínimo de trabalho na empresa para conceder o crédito
- Margem consignável disponível: o trabalhador precisa ter margem disponível para comprometer parte do salário com o pagamento do empréstimo
- Política interna do banco: cada instituição define suas próprias regras para concessão de crédito. Alguns bancos aceitam negativados, outros não
Mesmo que o trabalhador tenha o nome sujo, se ele cumprir esses requisitos, pode ter chances de conseguir a aprovação do empréstimo consignado privado.
O que muda no Consignado privado?
O governo federal está estudando uma mudança importante no Consignado privado, que pode facilitar ainda mais o acesso ao crédito, inclusive para trabalhadores negativados.
Atualmente, para que um trabalhador CLT tenha acesso ao Consignado privado, sua empresa precisa ter um convênio com o banco.
Isso limita muito o acesso ao crédito, já que muitas empresas não possuem convênio com instituições financeiras.
Para resolver esse problema, o governo pretende criar um sistema em que o Consignado privado possa ser contratado diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho e Previdência Social Digital (CTPS Digital).
Isso significa que:
- O trabalhador poderá solicitar o empréstimo sem precisar que sua empresa tenha convênio com bancos
- Os bancos poderão oferecer crédito diretamente pelo aplicativo, e o trabalhador escolherá a melhor opção
- A concorrência entre os bancos pode aumentar, resultando em taxas de juros mais baixas
Se essa mudança for aprovada, o acesso ao consignado privado será ampliado, beneficiando muitos trabalhadores, incluindo aqueles com restrições no nome.
Vantagens do novo Consignado privado para negativados
O novo Consignado privado que o governo pretende reformular pode ser uma ótima alternativa para negativados que precisam de crédito. As principais vantagens incluem:
- Juros mais baixos: como o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento, os bancos oferecem taxas menores do que as de um empréstimo pessoal
- Prazos mais longos: o consignado privado pode ter prazos de pagamento de até 84 meses, facilitando o pagamento das parcelas
- Menos burocracia: a contratação do novo consignado será feita por aplicativo, sendo mais simples e acessível
Por esses motivos, essa modalidade pode ser uma solução viável para negativados que precisam de dinheiro, mas sem comprometer ainda mais suas finanças.
Com as mudanças previstas pelo governo, a contratação do consignado privado poderá ser feita diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital, sem a necessidade de convênio da empresa com bancos.
Isso deve tornar essa modalidade mais acessível, ampliando as opções de crédito para trabalhadores com carteira assinada.
Antes de contratar um Consignado privado, é essencial que o trabalhador avalie sua capacidade de pagamento, compare taxas de juros e verifique se o crédito realmente ajudará a resolver suas necessidades financeiras.